القرض العقاري لموظفي القطاع الخاص: كيف ترفع فرص القبول وتحصل على عرض أفضل

يسمع كثير من موظفي القطاع الخاص أن التمويل العقاري "أصعب" عليهم من موظفي الحكومة. الحقيقة أن الجهات الممولة تقيس استقرار الدخل، وفي القطاع الخاص يختلف هذا الاستقرار من جهة عمل لأخرى. إذا فهمت ما تنظر إليه الجهة، تستطيع تحسين ملفك قبل التقديم.

ما الذي تنظر إليه الجهة الممولة؟

1. جهة العمل وتصنيفها

تصنّف الجهات الممولة الشركات داخليًا حسب حجمها واستقرارها. الموظف في شركة كبيرة ومعروفة يحصل عادة على شروط أفضل من موظف في منشأة ناشئة، حتى لو كان الراتب متقاربًا.

2. مدة الخدمة

تشترط أغلب الجهات حدًا أدنى لمدة الخدمة لدى جهة العمل الحالية أو في سوق العمل عمومًا. إذا انتقلت لوظيفة جديدة مؤخرًا، فقد تحتاج للانتظار حتى تكمل المدة المطلوبة.

3. الراتب المسجّل في التأمينات الاجتماعية

الراتب الذي يُعتد به غالبًا هو المسجّل رسميًا، لا ما تذكره في الطلب. إذا كان الراتب المسجّل أقل من الفعلي، فسيُحسب تمويلك على الأقل.

4. تحويل الراتب

كثير من العروض مشروطة بتحويل الراتب إلى الجهة الممولة أو ترتيب استقطاع مباشر.

5. السجل الائتماني

سجلك في سمة يؤثر على القبول والنسبة معًا. اقرأ كيف يؤثر سجل سمة على قرضك العقاري.

البدلات والعمولات: هل تُحسب؟

البدلات الثابتة مثل بدل السكن والنقل تُحسب غالبًا لدى كثير من الجهات. أما العمولات والحوافز المتغيرة فقد لا تُحسب، أو يُحسب جزء منها بعد إثبات انتظامها. اسأل كل جهة كيف تحتسب راتبك، لأن هذا وحده قد يغيّر المبلغ بشكل كبير.

كيف تحسّن عرضك؟

1. قارن البنوك مع شركات التمويل المرخّصة، فبعضها أكثر مرونة مع فئات القطاع الخاص. راجع دليل مقارنة البنوك.
2. ابدأ بالبنك الذي يُحوَّل إليه راتبك حاليًا، فلديه تاريخ حسابك.
3. سدّد الالتزامات الصغيرة لتوفير هامش في نسبة الاستقطاع.
4. لا تنتقل من وظيفتك قبل إتمام التمويل إن أمكن.
5. أضف متضامنًا إذا كان دخل زوجك أو زوجتك يدعم الملف والمنتج يسمح.
6. تحقق من الدعم السكني، فهو متاح لموظفي القطاعين إذا انطبقت الشروط. راجع دليل الدعم السكني.

إذا رُفض طلبك

اسأل عن سبب الرفض تحديدًا. هل هو تصنيف جهة العمل؟ أم مدة الخدمة؟ أم الالتزامات؟ أم سجل سمة؟ كل سبب له حل مختلف، وبعضها يُحل بالتقديم لجهة أخرى فقط. للمزيد اقرأ نصائح رفع فرص قبول القرض العقاري.